Články s obsahem
Většina poskytovatelů půjček vyžaduje minimální dokumentaci k ověření totožnosti žadatele. Patří sem jeho jméno, datum narození a další osobní údaje. Phishingové podvody a úniky dat však tyto informace snadno zpřístupnily na dark webu.
Aby se omezily podvody, někteří věřitelé používají jako součást procesu žádosti o ověření selfie v reálném čase. Tato technologie pomáhá omezit počet falešných žádostí a zvýšit počet skutečných žádostí.
Ověření totožnosti
Aby byla schválena půjčka na občanský průkaz, je důležité, aby věřitelé ověřili totožnost osoby. Tím se zajistí, že osoba žádající o půjčku je ta, za kterou se vydává, aby se předešlo podvodům a splnily se standardy dodržování předpisů, jako je KYC (Know Your Customer – Poznej svého zákazníka) a AML (Proti praní špinavých peněz).
Nejlepším způsobem, jak toho dosáhnout, je digitální ověření totožnosti, které lze provést na dálku. Tento proces creditair využívá pokročilou technologii k porovnání obrázku z dokumentu, jako je cestovní pas, občanský průkaz, řidičský průkaz nebo účet za energie, s fotografií osoby, která žádost podává.
To umožňuje institucím ověřit, zda je daná osoba stejná jako ta na jejich dokumentu, a také zkontrolovat pravost, například vodoznaky, hologramy, použití a konzistenci písma a detekci zaoblených rohů. Dokáže také zjistit, zda daná osoba používala jinou fotografii, což je varovným signálem podvodného chování.
Ověření digitální identity lze provést řadou způsobů, včetně požádání osoby o zadání její e-mailové adresy a hesla, zadání biometrických údajů, jako jsou otisky prstů nebo rozpoznávání obličeje, nebo ověření, zda je daná osoba tím, za koho se vydává, porovnáním jejích údajů s vládními databázemi nebo soukromými komerčními zdroji dat. Často se to kombinuje s otázkami založenými na znalostech, které vyžadují, aby podepisující odpověděl na osobní otázky na základě veřejně dostupných informací a dalších zdrojů dat.
Otevření bankovního účtu
Většina bank vyžaduje k otevření účtu ověření totožnosti a adresy. Mohou také mít požadavky na minimální počáteční vklad nebo věková omezení pro určité typy účtů. Chcete-li zjistit, který typ bankovního účtu je pro vás nejvhodnější, projděte si dostupné možnosti na webových stránkách banky. Můžete také přímo zavolat do banky a zeptat se na otevření účtu.
K ověření vaší totožnosti bude většina bank vyžadovat alespoň dva doklady totožnosti s fotografií vydané státem. Může se jednat o řidičský průkaz, cestovní pas nebo občanský průkaz. Pokud jeden z nich nemáte, banka pravděpodobně akceptuje jiné dokumenty prokazující vaši totožnost, jako je rodný list, voličský průkaz nebo karta sociálního zabezpečení.
Pokud žádáte o hotovostní půjčku, věřitel bude obvykle potřebovat další dokumenty k ověření vaší totožnosti a adresy. Mezi tyto dokumenty může patřit vaše číslo sociálního zabezpečení nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN), výplatní pásky a informace o dalších finančních aktivech.
Pokud jste rezidentem New Yorku, můžete použít svou kartu IDNYC jako doklad totožnosti k otevření účtu v bance nebo družstevní záložně. Seznam zúčastněných institucí naleznete na webových stránkách města věnovaných finančnímu poradenství, které také nabízí bezplatné individuální finanční poradenství v angličtině a španělštině. Můžete také osobně navštívit místní centrum finančního poradenství.
Zálohy v hotovosti
Pokud nemáte hotovost, ale potřebujete rychle papírové peníze, je jednou z možností výběr hotovosti z kreditní karty. Tyto transakce jsou podobné výběru hotovosti z bankomatu pomocí debetní karty, s tím rozdílem, že místo zůstatku na běžném účtu vybíráte z kreditní linky. Na rozdíl od běžných nákupů kreditní kartou, které mají obvykle lhůtu alespoň 21 dní před zahájením úroků, většina úvěrů začíná narůstat okamžitě.
O hotovostní půjčku si můžete požádat online nebo v bankomatu pomocí kreditní karty. Některé karty jsou dodávány s tzv. šekem, který se zasílá poštou a lze jej použít stejně jako osobní šek. Při žádosti o hotovostní půjčku se nezapomeňte zeptat na poplatky a úrokové sazby. Poskytovatelé úvěrů stanoví maximální výši hotovostní půjčky jako procento z vašeho celkového úvěrového limitu a možná budete muset zaplatit poplatek za výběr z bankomatu a poplatek za hotovostní půjčku.
I když hotovostní půjčky nemusí být nutně špatné, jsou drahé a neměly by se na ně spoléhat pro každodenní potřeby. Pokud je pravidelně používáte k pokrytí rozpočtových mezer, může být čas vyhledat finanční poradenství od poradce nebo specialisty na dluhy. Můžete také vyzkoušet alternativy k hotovostním půjčkám, jako je krátkodobá půjčka nebo osobní půjčka.
Půjčky do výplaty
Mnoho poskytovatelů krátkodobých půjček vyžaduje, aby dlužník předložil doklad totožnosti vydaný státem, jako je řidičský průkaz, vojenský průkaz, státní průkaz totožnosti, cestovní pas, karta trvalého pobytu nebo karta FOID. Je to proto, že obvykle nabízejí rychlé schválení krátkodobých půjček s vyšší úrokovou sazbou než banky. Podvodníci se často zaměřují na tyto typy věřitelů, protože mívají méně pečlivé kontroly dostupnosti a procesy due diligence.
Pokud podvodník nemá jeden z těchto typů průkazů totožnosti, může si na dark webu koupit padělek. Kromě toho může použít phishingové podvody k odcizení osobních údajů nebo malware k nabourání se do zařízení dané osoby a stažení jejích osobních údajů. Případně si může koupit data dané osoby ze seznamu napadených účtů, který je k dispozici na dark webu.
A konečně, podvodníci mohou použít falešné telefony k vygenerování telefonních čísel, která nezanechávají stopu, a vytvořit falešnou identitu. To může věřiteli ztížit ověření totožnosti osoby pomocí vícefaktorového ověřování.
Naštěstí existují alternativy k půjčkám do výplaty, které mohou lidem pomoci pokrýt nezbytné výdaje. Patří mezi ně družstevní záložny, webové stránky poskytující peer-to-peer půjčky, komunitní organizace a aplikace typu „kup teď, plať později“, jako jsou Affirm, Klarna a Afterpay. Kromě toho některé státy mají platné zákony, které regulují poplatky a úrokové sazby spojené s půjčkami do výplaty.